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Internet es algo maravilloso. Ha conectado a particulares y empresas de todo el planeta, ha transformado nuestra forma de leer, escuchar música, compartir información y leer las noticias, e incluso ha hecho realidad el pago en línea de bienes y servicios en todo el mundo. Sin embargo, también ha proporcionado a las personas con intenciones poco éticas el medio perfecto para ser completamente anónimas, y las ha hecho más difíciles que nunca de rastrear y encontrar. Esto significa que, si bien el fraude en el mundo real ha disminuido, la ciberdelincuencia, en particular el fraude, se ha disparado. Esto es lo que debe saber al respecto y cómo puede ayudarle la comprobación de la diligencia debida.
Datos sobre el fraude en línea
Tal vez lo más difícil de prevenir en el fraude en línea es que los estafadores ya no intentan hacerse pasar por una persona ficticia (lo que se ha vuelto exponencialmente más difícil.) En su lugar, han recurrido a lo que se conoce como «usurpación de identidad», que es un tipo de fraude en el que los delincuentes simplemente asumen la personalidad de una persona real y solicitan créditos en su nombre.
Se compran bienes y servicios a crédito, pero se entregan a alguien muy distinto de la persona cuyo nombre figura en el contrato de crédito y, por supuesto, eso da lugar a impugnaciones de cargos.
Tampoco se trata de un problema menor. De hecho, este tipo de fraude en línea representa ahora hasta el 50% de los casos de fraude contra los bancos, mientras que los casos de fraude en el mundo real, en las sucursales, se han reducido a sólo el 23%. En otras palabras, hay más del doble de casos de fraude en línea, usurpación de identidad y otros ciberdelitos relacionados con la concesión de créditos que de casos tradicionales.
A medida que crece el Internet de las Cosas (IoT) y surgen más oportunidades para que los hackers se aprovechen de plataformas menos seguras para obtener información de los usuarios, es probable que aumente el volumen de este tipo de ciberdelincuencia.
Prevención de la usurpación de identidad
Si su empresa concede créditos, celebra contratos en línea o realiza transacciones electrónicas de cualquier tipo, debe contar con una estrategia clara y completa de comprobación de la diligencia debida, para confirmar que la persona con la que está realizando la transacción es quien dice ser.
Los servicios de diligencia debida para este tipo de situaciones están orientados a confirmar que se trata de la persona cuyo nombre figura en la solicitud, para garantizar que a) tienen derecho a firmar electrónicamente el contrato o convenio, y b) que el contrato será jurídicamente vinculante.
Por supuesto, si este tipo de servicios de diligencia debida no se llevan a cabo, y los defraudadores consiguen colarse en la red, no hay forma de responsabilizar a la persona real cuando decida impugnar los cargos, y es probable que usted se quede sin dinero. Y lo que es peor, si no ha intentado activamente verificar a quién concede el crédito, es probable que las pólizas de seguros de las empresas tampoco le cubran las pérdidas.
Sepa con quién está tratando
Da miedo pensar que ahora mismo hay miles de personas solicitando créditos a nombre de otra persona, pero eso es exactamente lo que está ocurriendo. Así que, tanto si ahora como en el futuro tiene solicitudes de crédito o contratos en línea, piénselo dos veces y asegúrese de realizar las comprobaciones de diligencia debida para saber exactamente con quién está tratando y que es quien dice ser.
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