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L’internet est une chose merveilleuse. Il a connecté les particuliers et les entreprises de toute la planète, transformé notre façon de lire, d’écouter de la musique, de partager des informations et de lire les nouvelles, et a même fait du paiement en ligne de biens et de services dans le monde entier une réalité. Cependant, il a également donné aux personnes aux intentions peu éthiques le moyen parfait de rester totalement anonymes, et les a rendues plus difficiles que jamais à traquer et à trouver. Cela signifie que si la fraude réelle est en baisse, la cybercriminalité, en particulier la fraude, a explosé. Voici ce qu’il faut savoir à ce sujet et comment les contrôles de diligence raisonnable peuvent vous aider.
Faits concernant la fraude en ligne
La chose la plus difficile à prévenir en matière de fraude en ligne est peut-être le fait que les fraudeurs n’essaient plus de se faire passer pour une personne fictive (ce qui est devenu exponentiellement plus difficile). Au lieu de cela, ils se tournent vers ce que l’on appelle la « prise d’identité », un type de fraude dans lequel les criminels prennent simplement la personnalité d’une personne réelle et demandent un crédit en son nom.
Des biens et des services sont achetés à crédit, mais ils sont livrés à une personne très différente de celle dont le nom figure sur le contrat de crédit, ce qui donne évidemment lieu à des contestations.
Il ne s’agit pas non plus d’un problème mineur. En fait, ce type de fraude en ligne représente aujourd’hui jusqu’à 50 % des cas de fraude à l’encontre des banques, alors que les cas de fraude dans le monde réel, en agence, sont tombés à 23 % seulement. En d’autres termes, les cas de fraude en ligne, d’usurpation d’identité et d’autres cybercrimes liés à l’octroi de crédit sont plus de deux fois plus nombreux que les cas traditionnels.
Avec le développement de l’internet des objets (IdO) et la multiplication des occasions pour les pirates de tirer parti de plateformes moins sécurisées pour obtenir des informations sur les utilisateurs, il est probable que le volume de ce type de cybercriminalité augmentera.
Prévenir les usurpations d’identité
Si votre entreprise accorde des crédits, conclut des contrats en ligne ou effectue des transactions électroniques de quelque manière que ce soit, vous devez disposer d’une stratégie claire et complète de vérification de la diligence raisonnable, afin de confirmer que la personne avec laquelle vous effectuez des transactions est bien celle qu’elle prétend être.
Les services de diligence raisonnable pour ce type de situation visent à confirmer que vous avez affaire à la personne dont le nom figure sur la demande, afin de s’assurer que a) ils ont le droit de signer électroniquement le contrat ou l’accord, et b) que le contrat sera juridiquement contraignant.
Bien entendu, si ces services de diligence raisonnable ne sont pas mis en œuvre et que les fraudeurs parviennent à passer à travers les mailles du filet, il n’y a aucun moyen de tenir la personne concernée pour responsable lorsqu’elle décide de contester les frais, et vous risquez de vous retrouver sans le sou. Pire encore, si vous n’avez pas fait d’efforts concertés pour vérifier à qui vous accordez un crédit, les polices d’assurance des entreprises ne vous couvriront probablement pas non plus en cas de pertes.
Savoir à qui l’on a affaire
Il est effrayant de penser qu’en ce moment même, des milliers de personnes demandent un crédit au nom d’une autre personne, mais c’est exactement ce qui se passe. Par conséquent, que vous ayez ou non des demandes de crédit ou de contrat en ligne, réfléchissez-y à deux fois et assurez-vous de procéder à des vérifications préalables pour savoir exactement à qui vous avez affaire et si la personne est bien celle qu’elle prétend être.
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